Meer informatie over schuldfinanciering

Leer meer over lange en korte termijn schuldfinanciering, hoe het werkt, wanneer het gebruikt wordt en wat de voor- en nadelen zijn in het bedrijfsleven.

Meer informatie over schuldfinanciering

Schuldfinanciering is in principe geld dat u leent om uw bedrijf te runnen (in tegenstelling tot Equity Financing, waarbij u geld haalt bij investeerders die in ruil daarvoor recht hebben op een deel van de winst van uw bedrijf). Bij schuldfinanciering kunt u denken aan schuldfinanciering in twee categorieën, gebaseerd op het type lening dat u zoekt: langlopende schuldfinanciering en kortlopende schuldfinanciering.

Langetermijnschuldfinanciering

Langlopende schuldfinanciering is meestal van toepassing op activa die uw bedrijf koopt, zoals apparatuur, gebouwen, grond of machines. Bij langlopende schuldfinanciering strekt de geplande terugbetaling van de lening en de geschatte gebruiksduur van de activa zich uit over meer dan een jaar. Een kredietverstrekker zal normaal gesproken eisen dat leningen op lange termijn gedekt worden door de aan te kopen activa.

Kortlopende schuldfinanciering

Kortlopende schuldfinanciering is meestal van toepassing op geld dat nodig is voor de dagelijkse bedrijfsvoering, zoals de aankoop van voorraden, voorraden of het betalen van de lonen van werknemers. Korte termijn financiering wordt aangeduid als een operationele lening of korte termijn lening, omdat de geplande terugbetaling in minder dan een jaar plaatsvindt. Een kredietlijn is een voorbeeld van kortlopende schuldfinanciering. Kredietlijnen worden doorgaans ook gedekt door activa (ook wel collateral genoemd).

Creditcards zijn een populaire bron van kortetermijnfinanciering voor kleine bedrijven. Volgens een studie van de U.S. National Small Business Association uit 2015 gebruikt 37% van de eigenaren van kleine bedrijven kredietkaarten voor de financiering. Korte termijn financiering wordt vaak gebruikt door bedrijven die de neiging hebben om tijdelijke cashflowproblemen te hebben wanneer de verkoopopbrengsten onvoldoende zijn om de lopende kosten te dekken. Vooral startende bedrijven zijn gevoelig voor problemen op het gebied van cashflowbeheer.

Voordelen van schuldfinanciering

Het belangrijkste voordeel van financiering met vreemd vermogen ten opzichte van financiering met eigen vermogen is dat de kredietverstrekker geen eigen vermogenspositie inneemt in uw bedrijf – u behoudt de volledige eigendom en de kredietverstrekker heeft geen controle over het beheer van het bedrijf. Aan de andere kant, met aandelenfinanciering worden de investeerders mede-eigenaar van het bedrijf en hebben ze dus inspraak in de manier waarop het bedrijf wordt beheerd.

De rentekosten van schulden zijn volledig fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten en in het geval van langetermijnfinanciering kan de aflossingsperiode over vele jaren worden verlengd, waardoor de maandelijkse kosten worden verlaagd. Ervan uitgaande dat de lening niet variabel is, is de rentelast een bekende hoeveelheid voor budgetterings- en bedrijfsplanningsdoeleinden.

Nadelen van schuldfinanciering

Voor uitgebreide financiering eisen banken normaal gesproken dat de activa van het bedrijf als onderpand voor de lening worden gesteld. Indien (zoals gebruikelijk bij kleine bedrijven) het bedrijf niet over voldoende onderpand beschikt, zal de kredietgever persoonlijke garanties van de eigenaren van het bedrijf verlangen.

Als eigenaar bent u zelf verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening (zelfs als uw bedrijf is opgericht). Als uw bedrijf in moeilijkheden verkeert en niet in staat is om de lening te betalen, kan de bank beslag leggen op het persoonlijke vermogen dat u als onderpand heeft gestort (huis, auto, beleggingsrekeningen, enz.).

Met schuldfinanciering, het vaste aflossingsschema en de hoge kosten van de terugbetaling van leningen kunnen het voor een bedrijf moeilijk maken om uit te breiden, terwijl met financiering met eigen vermogen, geld wordt geïnvesteerd in het bedrijf in ruil voor eigen vermogen – er is geen vast aflossingsschema en investeerders hebben over het algemeen een lange termijn doel van rendement op investering.

Als uw bedrijf behoefte heeft aan financiering met vreemd vermogen of een investering in aandelenkapitaal, moet u een solide bedrijfsplan hebben voordat een geldschieter of investeerder overweegt om u financiering te geven. Dit omvat de financiële details van uw bedrijf, zoals een winst- en verliesrekening, kasstroomprognoses en een balans.

Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: